金融生态环境

遂宁经济腾飞“助推器”

编者按

金融生态环境建设是近年金融研究的热门课题，也是推进经济金融改革与协调发展中极其重要的一环。作为一项系统工程，金融生态环境建设涉及到经济生活的方方面面，需要社会各方面长期的共同努力。当前我市“工业强市”战略实施，需要加快打造一流的金融生态环境，提升地区信用等级，以“诚信遂宁”、“和谐遂宁”为地方经济快速健康发展争取更多的机遇。遂宁金融生态环境建设任重道远！<BR>金融生态的改善是个综合、渐进的过程。周小川行长曾生动地将金融机构比做水族馆中的鱼，认为金融机构自身必须健康，才能生存和自如地“游动”，所以其自身的改革是最重要的；将金融机构的外部环境比做水族馆中的水草、浮游生物和氧气，是金融机构生存和茁壮成长的必备条件；将金融监管比做生态系统运行规则，将宏观调控比做水的温度，作为金融体系健康运行的重要条件；强调其各个因素之间是有机结合、共同作用的，缺一不可。 可幸的是，继去年绵阳、泸州、宜宾、巴中等地市率先开展试点后，今年我市也被纳入了全省金融生态环境建设重点推广城市之一，这对我市来说是挑战更是机遇。

      金融生态环境·现状

        近年来，市委、市政府高度重视金融生态环境建设，特别是去年１２月市政府组织召开金融生态环境建设座谈会以来，金融生态环境建设的影响已逐步扩大，各部门增进了共识，形成了“政府主导、银行推动、各方联动”的“三位一体”金融生态环境建设工作思路，并制定了《遂宁市金融生态环境建设实施意见》，提交了金融生态环境建设领导小组成员方案和工作计划、目标任务。值得关注的是，我市金融生态环境建设在市委、市政府和各级各部门的高度重视下，探索前行，取得了一些初步的进展。今年７月７日，射洪县召开了全县金融生态环境建设工作会，是我市对县域金融生态环境建设的有力探索。

　　据了解，我市开展了多种形式的诚信宣传，如开展了“诚信经商”、“珍爱信用记录，享受幸福人生”等宣传活动；通过信用体系建设与全国、全省同步推进，企业、个人征信数据库建设工作已初见成效；通过实施“效能革命”，整顿了有关职能部门行政审批事项，削减了多项行政审批事项，办事效率明显有所提高；通过整顿和规范市场经济秩序取得初步成效，企业破产和改制行为逐步规范，党政协助和司法执行清收不良贷款力度加大，逃废金融债务的现象有所抑制，正在营造良好的金融生态环境。同时，通过清理规范我市的评估、审计等中介机构，加快金融机构改革进程，中介机构实力逐步壮大，金融机构防范和化解风险的能力增强。这样，在我市催生了一批起点高、效益好、有信誉的企业，信贷资金吸引力明显增强；全市金融机构通过对不良资产的化解和剥离，不良贷款占比连续３年下降，比２００２年下降了１０．３３个百分点。目前，人民银行征信中心已将我市贷款中小企业信息和持有银联卡的个人信息征集入库，通过联网查询，就可以了解企业和个人的贷款信用信息。据相关专业人士介绍，要是企业和个人在信息库里有任何不良贷款记录，在规定的年限内，将很难获得联网的任何一家银行的贷款。同时，我市正在联合公安、税务、司法、环保、工商等部门进一步完善数据库信息，并对没有贷款企业的基础信用信息进行征集。

  金融生态环境·困境　　

 　　不可忽视的是，我市金融生态环境仍处于较低层次，与自我调节、自我优化的良性发展状态仍有非常大的差距。其主要表现：企业在改制中不规范行为对信用环境所产生的不良后果仍持续存在，一些企业破产、改制所悬空逃废的金融债务在全市不良贷款中占有相当比重，对金融机构增加信贷投放产生了极大的负面影响；维护金融债权的法律实施还存在问题，金融维权成本高，部分金融债权不能得到依法有效维护，“赢了官司输了钱”仍普遍存在；审计、评估、咨询等中介机构以及担保机构市场发育程度较低，运作不够规范；大量企业内部管理不规范，信息不透明，银行无法了解企业经营真实情况；社会诚信体系建设相对滞后，尚未完全实现诚信信息共享和统一管理；金融创新能力弱，限制了金融作用的发挥。金融生态的缺陷对我市经济金融发展的制约是不言而喻的。据了解，今年上半年，全市各项存款余额为２３７．５６亿元，贷款余额为１２０．１３亿元，全市金融机构人民币贷款与存款余额平均比率为５０．５７％，除去监管要求和必要的备付金以外，我市金融机构组织存款中至少有５０多亿元资金外流，再加之我市金融业发展相对滞后等原因，使我市经济发展的资金瓶颈制约迟迟得不到缓解，较多的企业不能通过金融机构及时地获取资金。同时，我市的金融生态环境建设宣传力度不够，金融机构的主体作用发挥不够充分等原因使我市金融生态环境建设较省内其他地区滞后。

   金融生态环境·出路

   　　金融生态的改善是一个渐进的过程，在对改善金融生态环境制定政策、推进各项措施时，结合遂宁实际，学习其他地方的先进经验，统筹经济金融均衡发展，统筹城乡金融发展，统筹区域和企业融资结构的发展，平衡短期与长远利益、个体与整体利益，建立起改善金融生态的长效机制，做到措施要分步落实。金融生态环境建设的目标从长期来看就是要增强各方适应市场的机能，理顺各方关系，建立起最大限度的诚信合作，达到“创建诚信遂宁、打造资金磁场”的目的；从短期来看，要争取在２—３年内将我市建成社会诚信度高、中介服务专业化水平高、地区和企业信用等级高、金融债权维护和处置效率高、金融资产质量与服务水平高的“五高”金融生态环境竞争力的城市。要在全市形成良好的舆论氛围；以银行内部评级标准为依据，从政府、社会、企业和个人等各个方面不断提高本地区的信用等级；企业要成为真正的市场化主体，严格执行国家的会计准则和审计准则，按照真实、合规、有效的要求规范财务制度，不做假账、假报表，提高信息披露的真实性、完整性和及时性；要形成良好的执法环境，依法独立、及时、有效地立案、审理和执行涉及金融债权的各类案件，特别是在实施企业破产和企业改制时，切实维护金融债权，依法保证债权人和有关当事人的利益；按照商业可持续的原则构建起新型银企关系，银企双方合作以市场为基础，实现公平、守信和双赢；发展起能为企业提供优质服务、行为规范的各类中介服务体系，专业化服务水平快速提升；建立起市场适应能力强、有严格内控管理制度、能识别风险和控制风险、功能不断完善的金融服务体系。

 　相关人士建议，在市委、市政府的统一领导下，要通过开展制度建设，形成改善我市金融生态环境的基本框架，统筹全市金融生态建设的全局性工作，因地制宜、讲求实效地适时出台涉及金融生态环境建设的制度办法。要选择与金融生态环境建设较直接的重点部门（如法院、公安、司法、财政、工商、宣传部、文明办、经委等），出台具体的与银行融资、债权维护、银行业务创新、信贷投放等有关的政策措施，拟订对首批重点建设部门和金融机构开展金融生态建设工作的评价、监测办法，定期考察、公布重点部门的工作进展情况。相关部门要根据自己的工作职责，结合我市实际，清理过去形成的、不利于经济金融业协调发展的各种行业规章、办法，提出新措施，协调解决工作中出现的问题。要建立评价反馈机制，整合金融部门及外部环境指标等信息资源，对本地金融生态状况进行监测，及时发布和沟通有关信息。要继续深入推进，建立起“制定政策措施——落实工作步骤——反馈评价效果”的递进式循环机制，吸引全社会参与金融生态环境建设工作，不断提升金融生态质量。<BR>　　金融生态环境建设需要参与各方担负起改善金融生态环境的责任与义务，通过打造“诚信政府”、“诚信企业”、“诚信中介”、“诚信执法”、“诚信金融”、“诚信社会”，才有“诚信遂宁”的到来。</P>

    金融生态环境·举措

   　　记者获悉，在市委、市政府的领导下，我市金融生态环境建设各项措施正在完善之中。目前，市委、市政府正在组织有关部门打破我市多年的融资瓶颈，其中，作为金融生态环境建设的重要工程，就是企业和个人基础信用信息的数据库，我市贷款企业和个人基础信用信息库已初步建立，并在逐步地完善之中。据人民银行遂宁中心支行相关人士介绍，我市国有商业银行已经可以联网查询，农村信用社和城市信用社可能在年内开通。在健全完善这两个信息库的同时，我市也正在启动对没有贷款企业信用信息的征集。据统计，一个企业健全的数据库信息达８００多项。目前，我市部分金融机构正在试点对贷款企业进行信用等级的评级工作，建立企业“红名单”制度。与此同时，记者从相关部门获悉，在以后的工作中，我市还将进一步规范融资相关的中介机构的行为，建立起中介机构的准入机制、竞争机制和责任追究机制，努力降低企业融资成本；加快推进信用社建设、开展金融知识普及活动，提高社会诚信意识。总之，各相关部门将联手促进政策环境、经济环境、法律环境、信用环境和金融服务水平等全面进步，快速推进金融生态环境建设。

   金融生态环境·观点

 　　在对各种问题的深入分析与研究后，不难看出：随着经济运行市场化程度不断加深，金融生态对于区域间资金流动的决定作用越明显；金融生态越好，则商业评级越高，其资金调度、信贷规模或授权授信就会越得到倾斜，资金聚集的“洼地”效应就越明显。反之则会引发资金外流，削弱一个地方经济的竞争力和对资金的吸引力。眉山市洪雅县抓金融生态环境建设就是一个成功的例子。近年来，该县在抓金融生态环境建设中注重抓好诚信企业的培育和诚信环境的对内对外宣传与营造，得到了明显的实惠，县域内外金融机构信贷资金大量涌入洪雅，到今年３月末，异地金融机构对洪雅县的信贷投入达１３．４亿元，占眉山市异地金融机构贷款总额的一半，国家开发银行四川省分行、深圳发展银行、福建兴业银行、华夏银行、成都衡平信托、新疆国投、成都交行等金融机构相继到洪雅开拓业务。反思我市金融发展中的一些问题，我们相信，建设金融生态环境将是推动我市走出融资困局的良方，建成一流的金融生态环境将迎来我市经济社会发展的又一个春天。（记者 陈俊良）